代收代付业务

代收代付业务定义

代收代付业务是指银行接受单位和个人的委托，代为办理委托人指定款项的收付转帐业务，属银行为吸收间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。

代收款业务指代理银行定期按协议规定的收费日，从用户个人存款帐户中按委托单位所提供的数据，扣划用户应缴纳的费用给委托单位。

代付款业务指代理银行定期或不定期地按照委托单位的委托清单将指定款项转入用户的个人存款帐户。

代收代付业务种类

代收款业务主要包括：教育考试中心收考试费、北京歌华有线电视收视费、北京移动公司全球通手机话费（柜台、299）、联通寻呼费、清华太阳卡校园膳食费、联想公司上网接入费（暂停）、广州安利公司定货款。

代付款业务主要包括：代发工资、安利公司NOTES代发工资等。

代收代付业务的操作方式

• 代理银行、委托单位、用户根据业务性质签订有关协议。委托单位和用户均应在代理银行开立相应的存款帐户。

个人本外币结算业务

外币兑换

一、相关业务规定

我国现行的外汇管理法规定，在中华人民共和国境内，禁止外币流通，并不得以外币计价结算。

二、收兑范围

我行目前兑换的外币有英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、菲律宾比索、泰国币、港币、新台币、澳门元共十七种货币。台湾地区发行的新台币，可按内部牌价收兑。

三、外币兑换的操作

1、客户凭有效身份证件办理兑换业务。

2、银行办理外币兑换，按当天公布的牌价兑付。已停止流通的旧版货币，不能直接兑换，只能在发行国允许的期限内办理托收。

3、银行兑入外币时，银行将提供“外汇兑换水单”(Exchange Memo)交客户保存，凭此可在六个月有效期内兑回外币。

4、银行兑入外币的折算方法：外钞金额×外钞买入价=客户所得人民币金额。

四、关于欧元的说明

1、欧元现钞正式进入流通的时间

从北京时间2002年1月1日上午8时起，欧元现钞正式进入流通。欧元成为欧元区国家唯一合法的流通货币。中国银行自2002年1月1日起，增报欧元现钞价。2002年3月1日起停止欧币报价。

2、欧元区12国原有货币停止流通的时间

参照欧元区国家商业银行兑换欧元现钞的截止期限，中国银行收兑欧币现钞的截止日期为2002年2月28日。逾期，客户只能办理现钞托收。

3、欧币现钞托收

目前柜台已经停止兑换欧币，如您手中仍持有欧币现钞未能及时兑换，可到中国银行办理欧币现钞托收。中国银行受理欧币现钞托收的时间原则上截止到2002年12月31日。在此日期之后，如客户仍有欧币现钞未及时处理，并坚持希望中国银行办理托收，请客户了解以下情况：
　 1、中国银行为您办理托收需通过国外代理行，如汇集在代理行的欧币现钞托收业务总量不大，收回的款项不足以抵补运钞及其他成本，代理行可能不予办理 ；
　 2、即便代理行予以办理，托收费用可能也会很高，对您个人而言，如托收金额较小，托收费用甚至可能超过托收金额；
　 3、款项收回时间可能较长；
　 4、当原有货币在欧元区各国停止流通后，各国的商业银行仍会在一定期限内继续收兑本国货币。在此期限后，只能去各国中央银行以原有货币兑换欧元了。不过，请注意，各国中央银行收兑本国原有货币的期限也是不统一的。如超过该期限，则不能办理托收。

4、各国商业银行、中央银行停止收兑本国原有货币的时间

汇款

一、业务定义

汇款也称汇兑，是银行通过联行或代理行划拨款项，以清偿两地间债权、债务或款项授予的一种业务。如果某项汇兑业务涉及两个或两个以上的国家或地区既称该业务为国际汇兑业务。

二、国际汇兑业务的分类

　　电汇（Telegraphic Transfer）简称T/T，是汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFT形式委托汇入行解付汇款的一种方式。它的特点是交款迅速，安全方便，随着全球通讯网络的迅速发展，实务中已普遍采用SWIFT方式。

票汇（Demand Draft）简称D/D，是汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行为付款行的银行汇票给汇款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带出国，凭票到付款行领取款项的一种方式。它的特点是汇入行不须通知收款人前来取款，而由收款人凭票领取汇款，同时收款人在必要时，可按汇票的规定手续进行背书转让以利于流通转让。

三、国外汇入汇款

1、收款人收到的电汇款有时少于原汇出款金额的原因

如果汇款行与我行互开往来帐户时，款项一般可全额汇达我行。但是，大部分汇款行与我行无帐户关系，则必须通过另一家或两家银行（我们称之为转汇行）转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费。因此，收款人收到的电汇款金额可能少于原汇款金额。

2、收款人委托他人代领汇款代办人应办理的取款手续

我行已将汇入款贷记收款人相应账户或将收款通知寄达收款人，而收款人本人因故不能亲自到银行领取汇款，可以委托他人代表，代表人必须同时携带收款人和本人的有效身份证件到我行的相应网点领取汇款。

3、中国银行主要分行SWIFT CODE 地址表

ANHUI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ780

BEIJING（HO） SWIFT BIC BKCHCNBJXXX

BEIJING BR SWIFT BIC BKCHCNBJ110

CHONGQING BR SWIFT BIC BKCHCNBJ59A

FUJIAN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ720

GAN SU BR SWIFT BIC BKCHCNBJ660

GUANGDONG BR SWIFT BIC BKCHCNBJ400

GUANGXI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ480

GUIZHOU BR SWIFT BIC BKCHCNBJ240

HAINAN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ740

HEBEI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ220

HEILONGJIANG BR SWIFT BIC BKCHCNBJ860

HENAN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ530

HUBEI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ600

HUNAN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ970

INNERMONGOLIA BR SWIFT BIC BKCHCNBJ880

JIANGSU BR SWIFT BIC BKCHCNBJ940

JIANGXI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ550

JILIN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ840

LIAONING BR SWIFT BIC BKCHCNBJ810

NINGBO BR SWIFT BIC BKCHCNBJ92A

NINGXIA BR SWIFT BIC BKCHCNBJ260

QINGHAI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ280

SHAANXI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ620

SHANGDONG BR SWIFT BIC BKCHCNBJ500

SHANGHAI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ300

SHANXI BR SWIFT BIC BKCHCNBJ680

SHENYANG BR SWIFT BIC BKCHCNBJ82A

SHENZHEN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ45A

SHUNDE BR SWIFT BIC BKCHCNBJ44B

SICHUAN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ570

TIANJIN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ200

TIBET BR SWIFT BIC BKCHCNBJ900

XINJIANG BR SWIFT BIC BKCHCNBJ760

YUNNAN BR SWIFT BIC BKCHCNBJ640

ZHEJIANG BR SWIFT BIC BKCHCNBJ910

4、CHIPS含义

（1）1970年4月纽约清算所建立了通过电脑网络进行银行间支付的系统-清

算所银行间支付系统，英文全称为CLEARING HOUSE INTERBANK PAYMENT SYSTEM，简称CHIPS。

（2）是私营的支付清算系统，由纽约清算所协会所有并经营。

（3）在信用基础上进行的收付，无货币资产内的真实转移。

（4）成员银行115家，归属43个国家，外国银行在CHIPS成员银行中占三

分之二。

5、SWIFT含义

（1）环球同业银行金融电讯协会。英文全称为SOCIETY FOR WORLDWIDE

INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION。

（2）是通信系统。

（3）1973年5月总部设在比利时布鲁塞尔。

（4）目前会员国130多个，会员银行4000多家。

（5）中行83年2月加入，85年5月13日开通，第1034家会员。

（6）中国银行总行SWIFT代码：BKCHCNBJ

（7）中国银行北京分行SWIFT代码：BKCHCNBJ110

（8）特点：

• 安全（对全部报文进行核押，每半年代理行交换密押）；可靠；高速；价廉；标准化、自动化。

6、收费说明

（1）收款人在中国银行开户直接入帐，作为汇入行，中国银行不再收取任何费用，全额解付。直接支取原外币现钞时,同一天在一万美元(含)以内(或等值外汇)免收买卖差价,同一天支取一万美元(不含)以上部分(或等值外汇)按汇买钞卖价折算.。

（2）收款人在其他金融机构（除证券公司）开户的，作为转汇行，中国银行收取帐户处理费和无兑换差价手续费。

（3）收款人为金融机构的，除利息、贷款、信用证通知费等外，中国银行不收取任何费用。

（4）根据国际惯例国外转汇行可能扣除一笔转汇费，各家银行收费标准不同，而且转汇行不会出具任何收据。

7、收费标准

（1）中行转汇至其他金融机构的费用。

（2）帐户处理费 0.1% （最低RMB20.00，最高RMB250.00）。

（3）无兑换差价手续费 0.125%。

（4）查询费：RMB150.00（包括电报费在内）。

（5）退汇费：USD20.00（或等值USD20.00的其他外币）一笔。

8、汇款解付

当收款人名字、名称、账号、地址等内容不清时，银行暂不解付，待向汇出行确认后再处理。

9、汇款查询

（1）收款人通过补打存折，可以确认汇款是否到帐。

（2）收款人可持汇出款凭证，要求开户行确认汇款是否已到达本地银行和是否入帐。

（3）收款人持汇出款凭证，要求开户行查汇出行该汇款处理情况，如：有无此汇款、该汇款何时汇出等，此方法需支付查询费。

（4）收款人可直接通过汇出人查汇出银行处理该汇款的情况，该方法最直接有效。

10、退汇

（1）收款人拒收汇款的，可出具书面退汇申请，至开户行或通知行办理退汇手续，并收取一定费用（可在汇款金额中内扣）。

（2）汇款行要求退汇的，如我行收到退汇要求时款项尚未解付，在汇款金额中内扣一定费用后办理退汇；如我行收到退汇要求时款项已解付，则在取得收款人书面授权的前提下在汇款金额中内扣一定费用后办理退汇。

（3）原则上退汇业务均应在总行办理。